![](https://www.wskc.org/wp-content/uploads/2019/11/payday-lån.jpg)
USA blir ofte sett på som kapitalistenes hjemland. Deres økonomi har gjennom flere årtier blitt definert som “fri” og “uregulert”. Dette er ikke begreper som kun styrer samfunnsøkonomien. Private lånemuligheter er også i betydelig mindre grad statlig regulerte, hvis man sammenligner med Norge.
“Payday-lån” er amerikanernes forbrukslån. I denne artikkelen skal vi gå nøye gjennom hva det er, hvordan det brukes samt sammenligne det med et norsk forbrukslån.
Hvordan fungerer et slikt lån?
Ordet payday refererer til den dagen man får lønning. På godt norsk kalles det en lønningsdag.
Lånet går altså ut på at man får et usikret lån helt frem til man får lønning. Den dagen man får utbetalt penger av arbeidsgiver er samme dag som banken forventer at de får tilbakebetalt pengene.
Kan man låne mer penger enn hva den månedlige inntekten sin tilsier?
Noen banker tillater dette. Derfor er det enkelte som mener at begrepet Payday Loan har blitt vannet ut.
Allikevel er det ikke snakk om store beløp. I Norge vil de fleste forbruksbanker tilby lån opp mot en halv million kroner. Det er ikke vanlig å tilby mer enn 2000 amerikanske dollar for slike lån i USA, noe som i skrivende stund er rundt 18,000 norske kroner.
Hva skiller et norsk og amerikansk forbrukslån?
Først og fremst låneprosessen. Norske banker har blitt utrolig flinke på å legge til rette for at det er lett å ta opp forbrukslån. Det har de gjort ved å utvikle raske og brukervennlige nettsider. Alt en lånesøker trenger å gjøre er å fylle inn noen enkle personalia – og vips, så har man sendt inn en søknad.
I USA er det annerledes. De fleste bankene tvinger deg til å møte opp fysisk i deres filialer. Deretter går du til skranken hvor det holdes et lite “intervju”. Hvis banken mener at du klarer å betale tilbake det du ønsker å låne, vil de betale deg i kontanter. I Norge er det kun mulig å få utbetalt et forbrukslån gjennom bankoverføring på nett i følge forbrukslån.no
Nedbetaling – ulike metoder og perioder
Nedbetaling av norske forbrukslån er egentlig veldig enkelt å forholde seg til. Når man søker lån vil man også angi hvor lang nedbetalingstid man ønsker. Deretter overfører man et fast beløp hver måned helt til forbrukslånet er tilbakebetalt. Enkelt og greit.
I USA er det annerledes. Du visste kanskje at man fortsatt bruker sjekk som betalingsmiddel i Amerika? Mange banker vil nemlig kreve at du gir dem en signert sjekk når du søker lån. Dette høres litt absurd ut, men har faktisk en klar fordel. Dagen etter at du har fått lønning, vil banken prøve å “cashe ut” sjekken til låntakeren. Hvis betalingen går gjennom er hele lånet slettet. Hvis personen ikke skulle ha penger på kontoen, så er det en sak for inkassosystemet.
Hva med renter og avgifter?
Kostnadene ved å ha et forbrukslån er forholdsvis like i USA og Norge. Husk på at alle banker har forskjellige rentebetingelser. Det eneste som ikke finnes på forbrukslån i USA er det såkalte termingebyret. Dette er et gebyr man betaler hver gang man utfører en nedbetaling av forbrukslånet ditt. I og med at Payday-lån ofte betales ned som èn nedbetaling, vil ikke slike gebyr forekomme.
Kan man låne penger i USA som norsk statsborger?
Det er mulig, men kun hvis du oppfyller dokumentasjonskravet. I følge denne artikkelen fra Finder.com har utlendinger i USA en lang vei å gå for å få innvilget lån uten sikkerhet. Blant annet skal man ha bodd i landet i en lengre periode. Du skal også vise til at du har en fast jobb, og at du har hatt stabil inntekt over en lengre periode.
Det er verken mulig for norske turister eller midlertidig boende å søke Payday-lån på andre siden av Atlanterhavet.
Amerikanske forbrukslån: en oppsummering
Amerikanerne har også mulighet til å søke om lån uten sikkerhet. Riktignok gjøres det på litt andre vilkår enn her hjemme i Norge. Tilgangen på penger er ikke like god, verken når det kommer til lånebeløp eller søknadsprosess. Dette har ført til at vi også bruker et forbrukslån veldig forskjellig sammenlignet med hva de gjør i USA. Et forbrukslån i Norge blir ofte brukt til å finansiere større prosjekter. Dette kan være reise, bilreparasjon, oppussing eller mye annet. I USA brukes et Payday-lån ofte til å finansiere løpende kostnader.